深圳唯一一家本土網(wǎng)上借貸平臺——“紅嶺創(chuàng)投”總經(jīng)理周世平昨日對記者表示，監(jiān)管部門此舉是防止銀行資金通過信貸平臺流入民間借貸。雖然該借貸平臺不存在這樣的現(xiàn)象，不過目前看來，這個(gè)行業(yè)確實(shí)存在此類風(fēng)險(xiǎn)。

　　“人人貸”有7大風(fēng)險(xiǎn)

　　據(jù)悉，日前由銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布的《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴(yán)防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。同時(shí)，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員管理，防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務(wù)，牟取不正當(dāng)利益。

　　此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與工商管理部門溝通，商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實(shí)宣傳行為給以嚴(yán)肅查處。銀監(jiān)會指出，人人貸中介服務(wù)存在影響宏觀調(diào)控效果、易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難控等七大問題和風(fēng)險(xiǎn)。

　　其一，在國家對房地產(chǎn)及“兩高一?！毙袠I(yè)調(diào)控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。其二，行業(yè)門檻低、且無強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。其三，人人貸的網(wǎng)絡(luò)交易特征，使其面臨巨大的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進(jìn)行有效的貸后監(jiān)管。其四，不實(shí)宣傳影響銀行體系整體聲譽(yù)。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務(wù)，便被后者當(dāng)成合作伙伴來宣傳。其五，國內(nèi)目前相關(guān)立法尚不完備，對其監(jiān)管職責(zé)界限不清，人人貸的性質(zhì)也缺乏明確的法律法規(guī)界定。其六，國外實(shí)踐表明，這一模式信用風(fēng)險(xiǎn)較高，貸款質(zhì)量遠(yuǎn)劣于普通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。其七，銀監(jiān)會還稱，人人貸公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。一旦形勢逆轉(zhuǎn)，可能對貸方利益造成影響。同時(shí)，人人貸中介公司為促進(jìn)交易、獲得中介費(fèi)用，可能有意高估房地產(chǎn)價(jià)格，嚴(yán)重影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)。

　　信貸中介有了規(guī)范指引

　　“銀監(jiān)會的通知，我們已經(jīng)留意到了。這是監(jiān)管部門對我們行業(yè)下發(fā)的首個(gè)通知。雖然說的是‘人人貸’公司，其實(shí)是泛指P2P信貸中介公司?！本W(wǎng)上借貸中介平臺“紅嶺創(chuàng)投”總經(jīng)理周世平對記者稱，目前該行業(yè)在國內(nèi)發(fā)展迅速，現(xiàn)在民間借貸中出現(xiàn)一些違約現(xiàn)象，估計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)憂金融機(jī)構(gòu)的資金通過P2P公司流入民間借貸，使得金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)加大。

　　宜信市場公關(guān)總監(jiān)李玉瑛稱，監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)提示對于P2P行業(yè)的自律和行業(yè)規(guī)范提供了指引和方向，對行業(yè)發(fā)展起著積極促進(jìn)作用。在銀監(jiān)會的文件中，其所提示的主要是不規(guī)范的P2P企業(yè)可能會給社會帶來的負(fù)面影響，作為行業(yè)的主要從業(yè)企業(yè)，我們希望聚集各方力量規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展。

　　她說，銀監(jiān)會所提示的P2P信貸中介服務(wù)企業(yè)的幾個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)對于行業(yè)發(fā)展都非常關(guān)鍵，需要引起P2P從業(yè)企業(yè)的高度重視。比如風(fēng)險(xiǎn)控制問題，在行業(yè)發(fā)展早期、中國的征信體系不發(fā)達(dá)的情況下，個(gè)人信用的甄別、控制是P2P從業(yè)企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)；比如不實(shí)宣傳問題，不僅損害銀行聲譽(yù)，更損害P2P行業(yè)聲譽(yù)。P2P從業(yè)企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格互相監(jiān)督，減少行業(yè)不規(guī)范行為，讓不實(shí)宣傳的企業(yè)承擔(dān)不利后果，保持行業(yè)良好的聲譽(yù)和形象。

　　李玉瑛透露，宜信和其他幾家主要的P2P信貸中介服務(wù)企業(yè)，如PPdai、貸幫、人人貸，已經(jīng)在積極倡導(dǎo)和組織行業(yè)自律活動和行業(yè)協(xié)會建立。

　　P2P信貸中介面臨真空監(jiān)管

　　P2P借貸平臺近兩年在國內(nèi)快速悄然發(fā)展。在這樣的平臺上，需要借貸的人可以提供相關(guān)資料證明自己的信用，以一定的利率向其他人借錢。同樣，若市民有閑錢也可以憑借該平臺對借款人進(jìn)行信用認(rèn)證，將資金有償借給陌生人。對此，不少人士戲稱該平臺為草根借貸平臺，讓一些在其他借貸機(jī)構(gòu)借不到款的草根階層獲得資金支持。

　　“目前，國家還沒有明確哪個(gè)部門監(jiān)管P2P信貸中介?！敝苁榔椒Q，此前央行組織相關(guān)部門前往該公司調(diào)研，但也沒有將其納入監(jiān)管范圍。不過，他還是積極同監(jiān)管部門溝通匯報(bào)。“我們已經(jīng)將上半年的相關(guān)數(shù)據(jù)提交給央行的法律部門，國慶節(jié)后我們還將再次提交三季度的數(shù)據(jù)?！敝苁榔酵嘎兜?。

　　深圳商報(bào)記者獲悉，在銀行信貸持續(xù)偏緊背景下，類似“人人貸”民間信貸平臺今年獲得了迅速發(fā)展。到目前為止，今年通過紅嶺創(chuàng)投這一網(wǎng)上借貸平臺，借出的資金達(dá)到2億元。去年底剛剛在深圳開設(shè)分公司的宜信P2P信用貸款平臺，今年上半年也有數(shù)百萬元借貸額。

　　“我們年初制定的目標(biāo)是3億元。隨著大家對P2P借貸平臺了解得越來越多，預(yù)計(jì)今后通過這個(gè)平臺借出的資金將越來越多?！敝苁榔椒Q，目前該平臺的借貸利率一般不高過銀行基準(zhǔn)利率4倍，總體不良貸款率大約為1.6%。